Case de Sucesso – Operação Pente Fino do Bacen 

Se você atua no mundo das instituições financeiras conhece bem a relevância das normatizações do Bacen. 

Diante das milhares de obrigatoriedades legislativas brasileiras e das normatizações do Bacen que toda instituição financeira deve cumprir, temos as Circulares Bacen 3.988 e 3.978 que, dentre outros pontos, definem que é de suma importância que seja mantido o controle da situação cadastral de todos os clientes, sejam Pessoas Físicas ou Jurídicas.  

Não sendo possível manter ativa contas bancárias de pessoas com situação cadastral diferente de ativa ou regular na Receita Federal: 

“Art. 2º Para fins do encerramento de conta de depósitos em decorrência da verificação de irregularidades nas informações prestadas, são consideradas como irregularidades de natureza grave, entre outras, as situações de inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) ou no Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ) definidas em instrução normativa da Receita Federal do Brasil como: 

I – “suspensa”, “cancelada” ou “nula”, no CPF; e 

II – “inapta”, “baixada” ou “nula”, no CNPJ. 

Art. 3º A instituição financeira detentora de conta de depósitos de titularidade de pessoa jurídica deve suspender a autorização do respectivo representante, mandatário ou preposto para a movimentação da conta caso verifique irregularidade grave na inscrição desses agentes no CPF.” 

Por si só, esse controle exigido pelo Bacen já é extremamente desafiador, situações cadastrais, seja de pessoa física ou jurídica, mudam constantemente e diariamente. Manter sua base de clientes 100% redonda com essas exigências é um trabalho que exige um plano de ação que envolva big data e o máximo de automatização possível. 

Por sorte dos nossos clientes, a Nexti consegue entregar isso com muita tranquilidade, através das ferramentas de big data que faz parceira, bem como devido toda a expertise de seu time de atendimento sobre esses assuntos. Já conseguimos fazer alguns clientes se livrarem das multas exacerbadas do Bacen com apenas algumas definições de automatização.  

Já conseguimos fazer alguns clientes se livrarem das multas exacerbadas do Bacen com apenas algumas definições de automatização. 

Confira o Case de Sucesso de Compliance que nossa equipe realizou em conjunto com um de nossos clientes! 

Desafios do projeto

• Cliente Nexti dependia da declaração do cliente sobre a sua situação cadastral; 
• Periodicamente, o banco precisava solicitar uma análise ao time de PLD; 
• Não havia um monitoramento automático, dependia da ação periódica de algum analista.  

O que foi feito?

• Em janeiro/2023, uma simples análise em lote de cerca de 10.000 CNPJs trouxe o retorno e suas situações cadastrais, identificando que pouco mais de 11% da carteira de clientes PJ do banco estava em irregularidade; 
• Após a extração das informações, foi desenhado um plano de ação envolvendo diversas áreas do cliente, que resultou em notificações para todas as empresas que apresentam alguma irregularidade, definindo como prazo para a regularização dos mesmos 30 dias.  

Resultados alcançados 

• Das irregularidades identificadas, em pouco mais de 1 mês o cliente conseguiu mitigar problemas com 1.015 CNPJs, ou seja 91,93%; 
• Cliente 100% satisfeito e confiante na parceria; 
• Cliente se livrou de multas do Bacen por irregularidades nas situações cadastrais das contas em aberto;

Conheça a Nexti e garanta a conformidade da sua Instituição Financeira!