Prevenção à Fraude: Como um fraudador age e como a Nexti pode apoiar sua empresa a se proteger?
Por: Marcella Bueno
Sabemos que nos tempos atuais, com um celular na mão uma pessoa consegue reservar um hotel, comprar uma passagem aérea, alugar um veículo, comprar praticamente qualquer produto, abrir uma conta em banco e até mesmo investir seu dinheiro. Essa conveniência traz muita praticidade para o consumidor final, porém abre um espaço enorme para que os fraudadores possam agir.
Diante desse cenário, fica clara a importância de processos bem estruturados para a identificação de fraudes nas empresas. E é sobre isso que o texto irá tratar.
Confira abaixo!
Como o fraudador age?
É muito comum que pessoas com intenções de cometer atos ilícitos, utilizem o seu próprio CPF para tentar fazer uma compra ou contratar um serviço online. É o caso, por exemplo, de uma pessoa que pretende cometer um crime, como tráfico de drogas ou contrabando, e aluga um veículo para ser o meio de transporte. Ou até mesmo, pessoas que fazem a locação do veículo com a intenção de não o devolver, vendendo-o posteriormente ou encaminhando para desmanche de peças, muitas vezes atravessando a fronteira do Brasil.
Porém, à medida que as empresas se estruturam para mitigar essas fraudes, os fraudadores se especializam e procuram outras formas de burlar o sistema. É o caso daqueles que não se utilizam mais do próprio documento, que já tem problemas como processos criminais, mandados de prisão, entre outros aspectos comuns e simples de detectar.
Estes fraudadores, utilizam-se de documentos roubados ou adquiridos de forma ilegal para se passarem por uma outra pessoa que não tem riscos associados ao seu nome. Esse tipo de crime, tem se sofisticado tanto que é comum que troquem a foto do documento original para a sua, e que tenham informações muito pessoais da pessoa que está sendo fraudada.
Mas, como as empresas podem se prevenir?
Antes de tudo, é importante entender qual é o tipo de ataque que tem sido sofrido para que se crie uma esteira antifraude personalizada para a necessidade de cada empresa.
Normalmente, o primeiro passo é fazer uma validação de dados básicos de um CPF, como falecimento e status do CPF na Receita Federal. Também é possível fazer um Background Check mais completo, verificando informações como mandado de prisão em aberto, processos criminais relevantes para o negócio da empresa, checagem em listas internacionais como Interpol, Ofac, ONU, etc.
Assim, caso o fraudador esteja utilizando do próprio CPF e esse já tenha problemas anteriores, já poderia ser identificado nessa etapa.
Como etapa seguinte, é possível solicitar uma documentoscopia, para checar se houve fraude no documento e uma biometria facial para comparar a selfie, com a foto do documento. Ainda é possível fazer um facematch, que valida a foto do documento em uma base oficial, para verificar se não houve adulteração da imagem do documento.
Ademais, outra estratégia que pode ser utilizada para comprovar se a pessoa realmente é a proprietária do documento, é um quiz com perguntas sobre informações pessoais que não estejam no documento.
As possibilidades são múltiplas, e as mesmas podem ser combinadas de forma que haja uma menor fricção para o cliente, mas, que traga maior segurança para a empresa.
Sabemos que à medida que a tecnologia avança e que são criadas soluções para mitigar os ataques, os fraudadores também vão se sofisticando e buscando formas de burlar os sistemas. Por isso, esse tipo de solução deve ser revisto a todo momento, entendendo como o fraudador pode ter agido e buscando novas formas de impedir os ataques.
Qual é o diferencial da Nexti?
A Nexti entrega para o seu negócio, todas as soluções necessárias para as etapas da jornada end to end do seu negócio, atuando desde o onboarding de clientes até o monitoramento de terceiros que se relacionam com a sua instituição.
Tudo isso de maneira completa e integrada!
Contamos com um time de especialistas que apoiam nossos clientes, desde o entendimento da base de fraudes, sugerindo uma esteira compatível com o seu negócio, reduzindo a fricção do cliente e gerando uma maior segurança. Além disso, o trabalho de monitoramento e melhoria constante também faz parte do nosso escopo, tornando a solução viva, sempre buscando a mitigação dos riscos da maneira mais adequada para o contexto da sua empresa.
